22 out Como os planos de saúde devem mudar até 2026 e o que sua empresa pode fazer agora
Introdução
O setor de saúde suplementar no Brasil está em plena transformação. Até 2026, as empresas que oferecem planos de saúde como benefício a seus colaboradores enfrentarão mudanças significativas: menos opções de reembolso, crescimento da coparticipação, aumento da burocracia em autorizações e a expansão de modelos com rede própria ou direcionada.
Para organizações, especialmente as de pequeno e médio porte, compreender esse cenário é essencial para se antecipar, evitar custos desproporcionais e manter a satisfação dos colaboradores.
1. O fim gradual dos planos com reembolso amplo
Os planos com reembolso, que permitem ao usuário escolher qualquer médico ou clínica e solicitar reembolso posterior, vêm se tornando cada vez mais raros.
Segundo análise publicada pela MIT Sloan Review Brasil, o reembolso será cada vez mais restrito aos planos premium, como estratégia das operadoras para reduzir custos e prevenir fraudes. A Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) reforça que esse tipo de solicitação exige documentação rigorosa, o que também desestimula a expansão desse modelo.
Impacto até 2026: planos com reembolso tendem a se tornar inviáveis para a maioria das empresas, especialmente as de médio porte, por conta do alto custo e da baixa previsibilidade.
2. O avanço da coparticipação
Outro movimento claro é o crescimento da coparticipação — modalidade em que o colaborador paga um valor adicional a cada uso do plano.
De acordo com levantamento do portal Futuro da Saúde, a proporção de empresas que adotam esse modelo subiu de 52% para 65% entre 2023 e 2024. O portal Piwi complementa: mais de 50% dos planos ativos no Brasil já operam com coparticipação, principalmente no segmento empresarial.
Benefício: para as empresas, a mensalidade é mais acessível e o custo fixo reduzido.
Ponto de atenção: pode gerar percepção negativa nos colaboradores em uso frequente, exigindo comunicação clara sobre suas vantagens.
3. Processos mais burocráticos para autorizações
Para conter despesas, as operadoras vêm reforçando os controles sobre procedimentos de alto custo, como cirurgias e internações.
A tendência é de que, até 2026, haja maior exigência de laudos, relatórios médicos e prazos mais longos para aprovações. Esse processo, embora inevitável, pode gerar frustração nos colaboradores se não houver acompanhamento adequado.
Solução prática: contar com uma corretora parceira que auxilie o RH e os beneficiários na intermediação com a operadora, garantindo agilidade e suporte humanizado.
4. Expansão dos planos com rede própria ou direcionada
Grandes operadoras já apostam fortemente em redes próprias — como Hapvida e NotreDame Intermédica — e em redes direcionadas, modelo que restringe o atendimento a hospitais e clínicas específicas.
Um exemplo recente é da Porto Saúde, que em 2024 lançou planos empresariais para empresas de 3 a 99 vidas, sem reembolso, mas com preços 20 a 30% menores.
Vantagens: maior previsibilidade de custos e melhor controle da qualidade de atendimento.
Limitação: colaboradores ficam restritos a uma rede, o que exige alinhamento prévio do RH com a equipe para evitar insatisfação.
5. O impacto nas empresas de pequeno e médio porte
Segundo dados da própria ANS, boa parte das empresas contratantes de planos coletivos no Brasil está na faixa de até 50 vidas. Essas empresas são mais vulneráveis a reajustes e mudanças, pois:
- Têm menor margem para absorver custos elevados;
- Dependem fortemente do benefício para atrair e reter talentos;
- Precisam de soluções sob medida, que conciliem orçamento e qualidade.
6. Como sua empresa pode se preparar agora
Diante desse cenário, algumas ações estratégicas são fundamentais:
- Reavaliar o pacote de benefícios: identificar quais são os mais valorizados pelos colaboradores.
- Mapear o perfil de consumo da equipe: idade média, localização, frequência de uso.
- Adotar planos híbridos: combinando saúde, odontológico e programas de prevenção.
- Comunicar de forma transparente: explicar mudanças de modelo e benefícios para reduzir resistências.
- Contar com consultoria especializada: uma corretora boutique como a IS Interseller atua com diagnóstico, solução e gestão personalizada, acompanhando continuamente os resultados.
Conclusão
Até 2026, o mercado de planos de saúde estará mais restritivo, com menos opções de reembolso, mais coparticipação, burocracia reforçada e redes direcionadas em expansão.
Para as empresas, a preparação é a chave para transformar esse cenário desafiador em oportunidade: oferecer benefícios sustentáveis, aumentar o valor percebido pelos colaboradores e manter a competitividade.
Na IS Interseller, ajudamos sua empresa a estruturar pacotes de benefícios alinhados ao orçamento e às necessidades do time.
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